图：有调查显示超过四分之三香港受访者表示已开始为退休作储蓄準备
为鼓励市民及早为退休做好财务规劃，自愿医保、强积金（MPF）自愿性供款及延期年金的扣税措施昨日正式生效。贝莱德的调查表示，原来超过四分之三香港受访者表示已开始为退休作储蓄準备，比例较世界其他地区为高，并有信心实现理想退休生活目标。然而，近半受访者表示，不知如何获取有关退休规劃的建议。
根据贝莱德最新发表的《2018年环球投资者取向调查》显示，虽然香港受访者退休储蓄準备率较高，但66%受访者仍然担忧积蓄不足以应付退休生活，以及有45%受访者对退休后如何管理财产感到担忧。
财务计劃宜兼顾长短期需要
调查又显示，香港人的退休金来源，有46%表示是来自个人储蓄，36%是来自私人养老金或退休计劃，24%则来自强积金自愿供款。当退休后，有63%港人希望透过继续投资，49%则表示会投资於定息收益产品来主动管理退休投资，但8%受访者表示会委讬理财顾问代为管理退休投资。
调查反映，港人仍是较相信单靠自身的储蓄，以及退休后的投资去应付退休后的生活开支。不过，由於储蓄并不会自动增值，以及个人的投资知识所限，要在退休后透过投资在风险较高的市场来增值财富并不容易，因此才有较多人担忧积蓄不足以应付退休生活，以及对退休后如何管理财产感到担忧。
贝莱德的调查建议，市民不妨考虑谘询专业理财顾问，协助了解及实现理想退休生活的目标，并制定兼顾长短期需要的财务计劃。研究显示，理财顾问在鼓励港人开始为退休作储蓄準备方面可发挥重要影响。
让部分收入能长时间滚存
政府推出的退休计劃税务优惠，希望港人通过退税的诱因，令港人将更多收入及早投放於强积金及年金中，让资金能有长时间的滚存，胜过单纯的储蓄。同时亦为退休后的潜在庞大医疗开支，加入“自愿医保计劃”，让市民可更容易购买住院保险和提高这类保险产品的质素。
政府於财政预算案提出允许延期年金产品供款、强积金自愿供款可扣税，根据政府最新公布，扣税措施预计於2019/20财年实施，最高扣税额为6万元。
另外，政府原意是透过推出医保计劃，立法强制保险公司提供受规管的医疗保险计劃，将有能力的市民分流至私营医疗市场，减轻现时公营医疗体系的压力。计劃要求保险公司提供的保单，必需符合12项最低要求，包括保证终身续保、必定承保、附加保费率设有上限等，而政府则会为计劃提供资助，包括提供退税等方式，每年可作税务扣减的保费上限为每名受保人8000元，以吸引市民参与计劃。
